【武汉】债务重组到底怎么收费的?6+10是贵还是便宜,一文说透

干这行 15 年——不对，严格说是从 2009 年第一家助贷公司干到现在， 16 年了。被问得最多的一个问题就是："重组到底多少钱？"

网上有人说 3+3 ，有人说 6+15 ，差距能到好几倍。客户懵了，我也懵了——不是价格乱，是没人把定价逻辑讲清楚。

今天不绕弯子，把全国债务重组的定价体系掰开揉碎。你看完就能判断自己拿到的报价到底是底价还是被加了价。

什么是 6+10 ？先说清楚行话

重组的费用分两块：垫资利息 + 后端服务费。说白了一头吃你的利息钱，一头吃你的服务费，两头都不少。

6 指的是垫资月息 6%。

注意，是月息 6%，不是年化。年化 72%。我之前真遇到过客户问"6%是不是年化"，要真是年化 6%那还叫重组吗？网贷都 24%起步了。

实际过桥资金的成本，参考日息万六到千一，一个月算下来也要 2-3%。所以重组的利息从来就不低——说实话，是高得离谱。但没办法，这就是这行的现实。

10 指的是后端服务费 10%。

就是你贷款放出来后，按金额收 10%。举例：你负债 50 万，资方陆续垫进去 50 万养征信，每个月付那 6%的利息。后面贷款批了 50 万，后端服务费就是 5 万。

6+10 ，就是这么来的。行业行话，全国通用。

6+10 在全国算啥水平？中位价

把一个城市的重组定价分成三档，你自己对号入座。

第一梯队：北上广深

这地方卷。资金成本低，资方多，竞争激烈。存在 3+3 的可能，大部分在 3+6 到 3+7 之间。很多客户说"我在网上看到别人 3+3 ，你给我 6+10"，就是因为你在强省会。但这属于极小概率事件——你得资质好、负债低、碰上一手资方，才拿得到这个价。

第二梯队：省会城市（武汉、杭州、西安、合肥、长沙、昆明等）

这些地方的价格基本是 3+7 到 6+8 之间。原因是当地资方规模偏小，价格体系还没完全打下来。

所以你在武汉或者西安，如果资方给你签 3+7 或者 6+7 ，那就是起步价了，遇到的基本是一手资方。别犹豫，直接签。真是好资方。

第三梯队：地级市和偏远区域（东北、西北等）

东北全境默认 6+15 ，渠道再返 3-5 个点。客户能接触到的价格基本在 6+10 到 6+15 之间。如果能绕过中间人直接找到资方，才有可能拿到 6+10 。

所以结论很清晰：6+10 是全国中位价，对标省会城市。北上广深比这便宜，地级市比这贵。

为什么有人 3+7 、有人 6+15 ？三个因素决定你的底价

第一：单位性质

国企、事业单位、事业编——这三类在全国绝大多数地方（除新疆、内蒙、甘肃、东北外），后端费用都在 8-10 之间，撑死了不超过 10-12 。

私企？别纠结了， 100%是 10-15 ，甚至 15-20 。第一关就把你卡死了，这是硬门槛。

第二：负债比

行业最傻瓜的算法：负债不超过公积金基数的 50 倍， 100%优质客户，必然底价。

公式很简单：公积金基数 1 万，负债 50 万以内 → 费用不可能超过 10%。超过了就是中介在里面加了价。

负债在基数的 50-80 倍，属于有点难度但也能做，费用很难超过 12 。

负债超过基数 80 倍，费用 12-15 都有可能。因为资方心里清楚——你大概率要暴雷，这单就是一笔一锤子买卖。

第三：不良嗜好

炒股、嫖娼、打麻将——大部分情况下能接受，只要不成瘾就行。

但成瘾性大的客户，大资方不敢碰，只能找本地小作坊富贵险中求。这种小作坊极难找到，包括很多助贷同行都找不到，所以必然层层加码。费用基本在 12-15 之间跑不掉。

超过 15 ， 100%是中间渠道加价太狠了。

你找到的到底是资方还是中介？

1. 中介

最容易区分。进公司一看在打电销，最后签约不在他们公司，说"我带你去见资方"——100%中介。他们一定在资方底价上加 3-5 个点。

2. 散户

有些中介公司规模大、手上有闲钱，遇到低负债的客户自己就接了，这叫中介型散户。还有做自媒体的超级个体，手上有钱直接签，这叫自媒体型散户。散户价格一般比中介便宜，但不排除有个别下手也黑。

3. 本地资方

这是正儿八经的资方。客户大多来自渠道介绍。本地资方的垫资偏贵（大部分 5-6 ），因为他们花的是自己的钱，不是集团资金。优点是尺度大，对当地行口把握深，关系根深蒂固。

如果你能认识这种公司的老板或业务员，拿到没有加价的价格（类似省会城市 5+8 ），就是最实惠的。

4. 集团性资方

以锦润为代表。资金充裕，讲究合规。垫资全 3%。覆盖全国大省会。但风控严——炒股直接拒，私企 100%不做，不良嗜好 100%拒。如果你负债低、没不良嗜好、在强省会，有可能拿到 3+7 的原始底价。

5. 全国性资方

像我这种。只做低负债客户，价格相对较低。大多是自媒体媒介，全国接单。水平差的小作坊加价转手，水平高的自己做，利润最大化。

报价是虚的，防套路才是真的

网上很多报价虚得很。几个最常见的坑，记住了省几万块钱。

第一个坑：养护周期被拉长。

大部分客户养半年就够了（除非半年查询超 30 次）。但有的资方明明 4 个月就能好，非要给你养 6 个月。多出来的两个月利息——本金已经推进去了，那可是天文数字。

往前数，从开始养到半年 0 次查询就差不多了。如果你近 2 个月没有查询，养 4 个月就够了。碰到黑中介给你拖到 6 个月，白吃你两个月利息。

第二个坑：推款节奏被拖慢。

正常流程：先推月供，最后 45 天推网贷，银行贷款在 15-20 天去推。但有的资方第 3 个月就把全部本金推进去了，美其名曰养大数据。你的钱其实只用 1 个月，人给你用 3 个月，吃的全是你的利息。

有些客户觉得自己占了便宜："我 5+8 ，别人 5+6 ，我便宜。"但别人多推 2 个月的本金，后端服务费一样赚回来了。

第三个坑：杂费、复利、管理费、通道费。

纯粹的重组就两部分：利息+服务费。靠谱的资方连信用卡零账单都帮你做，进一步省钱。不靠谱的搞出管理费、通道费、复利——全是骗人的。

开始之前就把账算清楚。靠谱的资方会拿出全部费用明细和推款计划，而不是给个报价就开干。

说回大实话

重组是个大事。大部分客户重组完都能上岸。不能上岸的只有三种人：

第一种：负债超过年收入 5 倍。 你还不了的。炸雷只是时间问题，重组只是延缓了死亡。

第二种：找了黑中介，白菜盘成肉价。 解决方案很简单——提前规划，多问几家。不要等到屎夹屁股了再去找人借纸，那是最高的时候。

第三种：自控力差的。 重组完了又去搞东搞西。重组后大部分是先息后本，月供确实低， 100 万可能只用还 2500 。但这不是让你继续作的理由。那 100 万负债是实打实的，该节约还是得节约。

——一个干了 15 年助贷的老销售

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