武昌做餐饮的老周，去年想开第二家店，差120万。
120万，对一家经营了5年的店来说，不算天文数字。但老周就是搞不出来。
他先去了光谷那边一家银行。客户经理翻了翻他的资料，抬头问了一句："有房抵吗？"没有。"有厂房吗？"没有。"有设备吗？"也没多少。对方把资料还给他，摆摆手："不好意思，做不了。"
老周走出银行的时候，还没太当回事。他想，可能是这家比较严。
又去了第二家，客户经理问了同样的话，给了同样的答复。到第三家的时候，老周已经开始有点慌了。
三家的客户经理，像商量好了似的，说的都是那句："没得抵押物，我们这边做不了撒。"
他给我打电话那天，是下午4点多。声音蛮低落，不是那种急得跳脚的急，是那种"认了"的低落。他说小章啊，我也晓得没得抵押物银行不肯贷，但生意等不起撒，隔壁街的同行都开第三家了，我还困在原地打转。
然后他说了句话，让我印象很深——
"我是不是非得等有房子了才能贷款？"
你有没有问过自己同样的话？
"你的纳税记录，就是你的抵押物"
我当时让他把纳税记录发过来看看。他蛮意外，说看纳税记录干嘛？我说你别管，先发。
翻了大概五分钟。A级的纳税评级，连续3年没断过，年纳税额12万左右。
看到这条的时候我心里就有底了。不是所有老板都能交出这样的记录——连续3年不断、金额稳定上升，说明他的生意是扎扎实实在做的。
我直接跟他讲：老周，你这A级纳税，就是你的"抵押物"，银行认的。
他第一反应是不信。他说交税交得好还能贷款？银行又不是做慈善的。
我理解他为什么不信。因为大部分老板脑子里，贷款只有一条路——拿东西去抵。房子、车子、厂房、设备，总得有个"东西"摆在那，银行才肯放款。
你每年交的税，你觉得是"给国家了"，跟你贷款有么事关系？
但你换个角度想：你按时交税、年年不落、越交越多，银行看到的是什么？这个人经营稳定、信誉靠谱、还款意愿强。比一套房子还能说明问题。
房子可能贬值，但你交税交出来的信用，贬不了。
湖北这边现在对信用贷蛮支持，政府出了风险补偿——银行贷给你，万一出问题政府帮兜大部分，银行有了底气才敢不看抵押物就放款。所以不是做慈善，是政策在撑腰。
98万到账，他说的第一句话不是"谢谢"
两周后，老周拿到了98万的纳税信用贷。纯信用，一分钱抵押都没要，年化3.7%。
老周跟我说的第一句话不是"谢谢"，是"我之前那半年白熬了"。
98万是什么概念？按他现在的规模，够开第二家店，还能留出3个月的流动资金。
你算算，你每年交多少税？这些税，够不够帮你换一条路出来？
三件事，说清楚
第一件：纳税信用贷有门槛——纳税评级A/B/M级，连续纳税2年以上，年纳税额1万起。如果你连纳税申报都没正常做，这条路走不通。
注意：纳税信用贷为经营性贷款，需确保纳税申报真实合规，虚假申报将面临税务处罚并影响信用评级。
第二件：老周申请贷款的时候，我帮他查了一遍征信，发现了个问题。
他跑了3家银行问贷款，每家查了一次征信。加上他焦虑的时候偷偷在手机上点了2个网贷测额度——一个月之内，5条查询记录。
好在还没超线，还能做。但如果他再多点两次，纳税信用贷也批不下来。不是你没资格，是银行看到你最近到处借钱，不敢给你。
别在申请贷款前去点网贷测额度，每点一次就是一条查询记录。
第三件：老周拿到贷款后问我能不能多贷一点，把店面搞豪华点。我拦住了他。纳税信用贷的用途必须写经营——进货、发工资、付租金，都行。但你写消费、写投资、写买房，银行查到直接收回贷款，征信严重受损。这不是开玩笑的事。
注意：纳税信用贷仅限经营用途，挪用将面临银行提前收回贷款及征信不良记录。
半年，卡在一个念头里
老周后来跟我说了句话：早知道纳税还能这么用，我之前就不会在那瞎纠结半年了。
半年。他在"没抵押=贷不到"这个念头里，卡了整整半年。
你有没有也在这个念头里卡着？
但他最后还问了另一个问题。他说：小章，你说我之前被那3家银行拒，到底是因为没抵押物，还是因为别的？
我没直接回答他。
因为答案可能让他更不舒服——
你上次被银行拒贷，真的只是因为没抵押物吗？
— END —
有贷款问题，找小章聊聊
