主持人：2024年11月8日，第十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。我们请人民银行的嘉宾跟我们讲一讲关于新《中华人民共和国反洗钱法》的修订背景是什么？有何意义？

 人民银行：简单来说，这次修订主要是为了应对两方面的挑战。在国内，洗钱和相关犯罪仍然比较多发，加上现在互联网金融、区块链这些新技术新业态发展很快，洗钱的手段也在不断翻新。国际上，反洗钱的标准也在更新，我们国家也即将迎来新一轮的反洗钱国际互评估。所以，修订法律，一是为了更有效地预防和打击洗钱活动，二是为了规范和加强我们的反洗钱工作，最终目的是维护好我们的金融秩序、社会公共利益和国家安全。

主持人：我们经常在新闻里看到，有些犯罪团伙通过直播打赏、虚拟货币，或者用空壳公司走账、用现金买黄金等方式来洗钱。那到底什么是“反洗钱”呢？

 人民银行：根据新法，反洗钱就是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，并依法采取一系列措施的行为。这里说的“犯罪所得及其收益”，主要包括毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪和金融诈骗犯罪这七类上游犯罪，以及其他犯罪所得及其收益。通俗点讲，反洗钱就是采取各种办法，防止那些犯罪得来的“黑钱”被“洗白”。

主持人：那反洗钱工作是由谁来负责监督管理的呢？

 人民银行：根据法律规定，中国人民银行为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国反洗钱监督管理工作。同时，国务院的其他相关部门，比如金融监管部门、市场监管、民政、财政、国安、税务、海关等，也都在各自的职责范围内履行反洗钱的监督管理职责。而监察机关和司法机关则主要负责对洗钱犯罪及其上游犯罪进行打击。所以说，反洗钱不是人民银行一家的事，是需要各个部门相互配合、共同完成的。

主持人：那么，哪些机构需要履行反洗钱义务呢？

 人民银行：主要分两大类：一类是金融机构，比如大家熟悉的银行、保险公司、证券公司、基金公司、期货公司，还有像支付宝、财付通这样的支付机构，以及其他一些从事金融业务的机构。另一类是“特定非金融机构”，这包括从事大额贵金属和宝石现货交易的商家、从事特定业务的房地产企业或中介、会计师事务所、律师事务所、公证机构等。

主持人：这些机构具体需要做些什么呢？

 人民银行：根据新法，这些机构需要依法建立内部的控制制度，采取预防和监控措施。具体来说，包括对客户进行尽职调查、保存好客户的身份资料和交易记录、报告大额和可疑交易、执行反洗钱特别预防措施等等。

主持人：听起来反洗钱主要是这些机构的事，那是不是就跟我们普通单位和个人没关系了呢？

 人民银行：绝对不是。反洗钱其实是一项社会工程，和每个人都息息相关。首先，任何单位和个人都不能参与洗钱活动或者为洗钱提供便利。其次，当您去银行等机构办理业务时，需要配合他们的身份核实工作，提供真实有效的身份证件，准确填写信息，如实提供交易和资金的相关资料。第三，如果国家有关机关要求对特定的恐怖组织或制裁人员采取措施，单位和个人需要配合，比如停止提供服务、限制资金转移等。最后，如果任何人发现了洗钱活动，都有权向人民银行、公安机关或其他国家机关举报。

 主持人：反洗钱工作会涉及很多单位和个人信息，怎么防止信息泄露呢？

 人民银行：这个问题大家都很关心。反洗钱工作本身是涉密的，新法在多处条款中都明确规定了信息保护。比如，要求义务机构对履行反洗钱职责获得的信息要保密；有关机关获得的信息只能用于反洗钱相关工作；司法机关获得的信息只能用于反洗钱相关的刑事诉讼。同时，接受举报的机关要对举报人和举报内容保密。关于受益所有人信息的使用，也强调了要保护信息安全。法律还规定了，如果相关人员泄露了国家秘密、商业秘密、个人隐私或信息，将会依法受到处分。

主持人：刚才提到反洗钱义务机构包括贵金属和宝石从业机构，这是不是说金店、珠宝店也要履行反洗钱义务？

 人民银行：是的。主要是因为贵金属和宝石价值高、流动性强、容易变现，而且交易价格波动大，容易被用来掩饰资金的去向和性质，所以这个行业成了洗钱的高风险领域。因此，新法将它们纳入了义务主体范围。需要注意的是，只有当这些机构进行的单笔现金交易达到人民币10万元（或等值外币）以上或交易明显异常时，才需要履行反洗钱义务。今年8月1日起实施的配套管理办法，对它们具体需要履行的义务做了详细规定。

主持人：关于新法，还有哪些内容是我们需要特别关注的呢？

 人民银行：为了增加市场透明度，新法增加了关于“受益所有人”信息管理的规定。受益所有人简单来说，就是实际拥有或者控制一个公司或组织，或者最终享受其收益的自然人。新法要求这些法人或非法人组织要保存、更新并按照规定向登记机关提交受益所有人信息。同时，人民银行和市场监管总局联合印发了《受益所有人信息管理办法》，已经从去年11月1日开始施行了。它要求公司、合伙企业等主体要通过登记注册系统备案受益所有人信息。如果该备案而没有备案，会依照相关规定处理。咸宁地区的市场主体如果想了解自己是否需要备案、如何备案，可以拨打咨询电话027-50182668，尽快履行好法定的受益所有人信息登记备案义务。

主持人：最后，对我们每个人来说，该怎么保护自己，远离洗钱风险呢？

 人民银行：生活中，有些人因为法律意识不强，可能因为熟人请托就无意中成了洗钱的工具；也有人因为利益诱惑，主动成为了洗钱犯罪的帮凶。所以，大家一定要提高反洗钱意识：不要随意出租或出借自己的身份证、银行账户、支付账户等；不要用自己的账户替他人转账或提现；不要在网络上轻易泄露个人敏感信息；不要帮他人代购外汇或虚拟货币；要主动配合金融机构进行的客户身份识别和尽职调查等工作。这样才能更好地保护自己，避免落入违法犯罪的陷阱。

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 人民银行：您这种情况，是洗钱活动中最常见的陷阱之一。您完全不清楚这笔“生意款”的真实来源，它很可能就是诈骗、赌博等违法犯罪所得。您一旦提供账户，就相当于帮犯罪分子“洗白”了这笔黑钱，成为了他们犯罪链条上的一个工具。

 这种行为在法律上被称为“出租、出借账户”，您本人可能会因此卷入刑事案件，不仅账户会被冻结，还可能面临罚款等行政处罚，甚至需要承担刑事责任，留下案底。

 主持人：在实践过程当中，我们发现，很多犯罪分子往往就是利用熟人之间的信任来作案。您得到的“好处费”与您可能承担的法律风险和个人信誉损失相比，是微不足道的。

 人民银行：是的，所以，我们也提醒这名网友务必坚持原则，向您的表哥解释清楚其中的法律风险，并果断拒绝这个请求。保护好自己的金融账户，就是保护我们自己。

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 人民银行：你说的这个兼职，就是我们常说的“刷单”，这根本不是“兼职”，而是一种典型的非法支付结算行为。你收到的钱，极有可能是诈骗得来的赃款。你的收款码成了犯罪分子转移资金的“通道”，你的行为就是在帮他们“洗钱”。

 一旦参与，你的支付账户会因涉及可疑交易被快速冻结，并且这个不良记录会跟随你很长一段时间。更重要的是，你需要为此承担法律责任，不仅佣金要被追缴，还可能面临公安机关的调查，甚至在你的个人档案上留下污点，严重影响未来的学业和就业。

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人民银行：您的警惕性非常高，这是对的！对于这种情况，我们的建议是：必须通过平台担保交易。

 对方使用他人账户向您转账，这笔钱很可能是非法的。一旦您发货，这笔非法资金就通过购买您的商品被“洗白”了。而后续如果真正的账户主人报案，资金流向您的账户，您很可能面临“货款”被依法追缴的损失，最后“钱货两空”。

 所以，建议坚持在二手平台的官方交易系统内完成付款和发货。因为，平台担保交易不仅能保障您的货款安全，其记录本身也是一种交易凭证，可以有效将您与来源不明的资金隔离开。对于任何要求“线下交易”“多账户付款”的异常行为，都要保持高度怀疑。

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 人民银行：您描述的行为，实质上是一种变相的“跨境汇兑”和非法从事资金支付结算业务行为，也是典型的利用虚拟货币进行跨境洗钱的常用手法。您在不清楚您朋友资金真实来源和最终目的的情况下，充当了“地下钱庄”的角色。虚拟货币具有匿名、跨境等特点，是当前洗钱和跨境转移资金的重灾区。您的行为很可能被不法分子利用，用来将贪污、走私、诈骗等犯罪所得转移至境外。一旦查实，您将面临严重的法律后果。所以，我们建议您明确告知您的朋友，这种行为在中国是违法的，您无法操作。建议他通过当地合法的金融机构和渠道解决他的需求。

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 人民银行：开发商这个要求非常可疑，这种行为很可能是为了规避反洗钱监管。将一笔大额资金拆分成多笔较小资金，由不同人支付，意图混淆交易的真实金额和付款人，逃避金融机构对大额交易的有效监测。

 首先，我来跟您讲一下您的风险，这会让您的购房资金来源变得不清不楚，未来如果您要出售房产，可能会面临税务问题。其次，您和您的亲友都被动地卷入了一场异常的金融交易中。如果开发商本身涉及洗钱或非法融资，您的购房交易合法性也会受到质疑。

 所以，正确的做法是，坚持用自己的账户，或直系亲属（夫妻、父母、子女）的账户，通过正规渠道一次性支付购房款。务必保留好所有资金来源的合法证明，如工资流水、理财赎回记录、完税证明等。对于任何试图让交易流程“复杂化”“模糊化”的建议，都要保持警惕。