武汉葛经理:一个萝卜一个坑,贷款小技巧,如何根据自身资质情况选择合适的银行!

银行在受理信贷申请时，会对申请人的征信、工作、收入、学历、资产等进行全面核查，但是有两类人基本上会跟银行信贷无缘！当然有反就有正，还有一种银行都喜欢的超优质客户！

1、难以办理常规信贷的两类人群 ●征信存在严重问题人群

征信报告中出现多笔长期逾期欠款且未结清，账户被标记为呆账、可疑、损失等风险状态，这类信用记录会直接导致常规信贷申请无法通过。

●无稳定综合资质人群

没有固定工作、稳定收入，名下也无固定资产，同时学历条件薄弱。就是所谓的“三无人员”。这类人群缺少稳定的还款保障，暂时不适合办理信贷业务，建议先稳定自身生活与收入来源。

2、综合资质优异的人群

还有一部分银行超级喜欢，但是助贷又爱又恨的的客户，爱是因为做哪个银行就放哪个银行大额，恨是因为这类客户要不不贷款，贷款也不会找中介。

那就是征信和资质都双优的天赋异禀客户，比如月入2w，征信0负债0查询的三甲医院医生，他到任意一家银行甚至用银行的app也能随意点出来30w-50w。他们不需要中介。

那么征信状态良好的人群，具体标准为：

无负债或仅持有 1-2 笔正规银行信贷，

一年内征信查询次数不超过 6 次。

应该如何根据自身资质选择合适的银行呢？

其实申请银行贷款是有一些基本准则或者说匹配技巧的，当你掌握了这些技能就能事半功倍。

1、优先选择工资代发银行

我们自己借钱同理，你会借钱给陌生人吗？肯定更愿意借给知根知底的熟人。那么银行一样，你用这家银行的代发工资，银行对你的收入流水情况一清二楚，所以对你有政策倾斜是必然的！

反之，如果你的个人征信如果存在明显瑕疵，则不建议优先选择工资代发银行。

为撒，这都已经知根知底了，搞不好内部系统都给你拉黑名单了，还不如找新认识朋友借钱故事说的好，借出来机会还大些。

2、优先选择办理住房按揭业务的银行

对于名下有住房按揭贷款的人群，多数银行核算负债时，不会将正常还款的按揭贷款计入负面负债。

能够长期按时偿还房贷，也从侧面证明申请人家庭收入稳定、履约意识强，属于银行认可的优质老客户。

银行通常会对存量房贷客户推出各类客群权益，审核尺度相对宽松。

此外，多数银行在客户办理住房按揭后，还可同步申请合规的家装类信贷服务。

3、名下持有房产可关注家装类信贷

无论房产是新房还是二手房，还是全款房，均可了解银行推出的家装相关信贷产品。

给你说个实在的：能按时还房贷的家庭，收入和信用底子都不差，银行心里门儿清。

所以你要办贷款，首选你房贷所在的银行，别瞎跑别家折腾。

为啥？

• 你是它的老房贷客户，银行对你知根知底，批贷的时候，那些“可批可不批”的单子，出于业绩和维护老客户的考虑，大概率会给你放行。

• 赶上利率优惠、活动的时候，老客户也更容易拿到更低的利息，就跟超市会员满减一个道理，这在银行圈是通用的玩法。

而且很多人不知道，大部分银行，在你办完房贷后，默认就能给你批一笔30-50万的消费信贷或者装修贷，这是很多人都没利用起来的隐藏福利。

同时，家装类信贷不存在一套房产仅能办理一次的限制，在个人还款能力充足、综合资质达标的前提下，可向多家银行咨询申请。

4、对应专属人群申请特色信贷产品

银行会针对特定群体推出专项信贷服务，面向学历人群、创业群体、务农群体等开放。这类专项产品会适当放宽收入、工作等方面的要求，只要符合对应的硬性身份条件，就可以针对性咨询办理。

5、优质单位人员可选择范围更广

如果所在单位处于银行合作白名单内，办理信贷业务相当于拥有绿色通道。

只要不存在严重逾期、高额负债等问题，常规额度的信贷申请都会比较顺利。

银行白名单单位主要包含机关事业单位、国有企业、世界 500 强企业、国内头部企业、科创型企业等，这类单位员工整体稳定性强，是各大国有银行、股份制银行重点服务的对象，可自由挑选意向银行。

客户基本情况：该申请人为机关单位公务员，个人征信无任何负债，而且已经结清名下小额信贷账户，1年内征信查询仅 1次。

公积金与个税申报月收入均在 5000 元以上，拥有本科学历，综合资质良好。咨询我做什么产品好，了解到代发工资是招商的，直接优先推荐其向工资代发银行咨询消费类信贷业务，直接成功批款！