1. 看有没有逾期、呆账、代偿、法院执行记录（有就赶紧结清）；
2. 数近 3 个月硬查询次数（＞6 次，老老实实养 3 个月查询）；
3. 查未关闭的网贷 / 小额账户（全部注销，包括花呗、美团月付等）；
4. 看信用卡使用率（超过 80%，立刻还款，降到 50% 以下）。

1. 对公流水：保证近 6 个月流水稳定、有真实回款记录，别全走私人卡；
2. 工商税务：有无经营异常、欠税、年报正常，别频繁变更法人、股东、地址；
3. 关联风险：别随便给人挂名法人、监事、担保，名下有问题公司赶紧剥离。
4. 查贷款用途：
5. 提前准备真实合同、采购订单、发票，用途只填 “采购原材料、支付货款、扩大生产”，绝对不碰楼市、股市、还债。

1. 征信修复（3 个月见效）

• 结清所有小额网贷、未销户账户，注销后保留结清证明；
• 信用卡按时还款、降低使用率，每月账单日之前还款，避免刷满额；
• 不逾期、不申贷、不点网贷，养 3 个月征信，让查询记录淡化。

• 把私人卡流水逐步转到对公账户，保证每月有稳定回款；
• 避免流水快进快出、整进整出，多做真实经营交易；
• 行业踩红线的，调整经营范围、剥离高风险业务，再申请。

• 提前结清高负债、高利率贷款，减少月供压力；
• 控制总负债率≤50%（负债 ÷ 资产），银行最喜欢低负债客户。

1. 征信好、流水足、有抵押物

   ：优先选银行经营贷、抵押贷，利率低（年化 4%-7%）、额度高的产品；
2. 征信轻微瑕疵、无抵押物

   ：选本地农商行、城商行，风控宽松，接受轻微瑕疵；
3. 急用钱、短期周转

   ：选持牌消费金融公司、正规互联网银行，审批快、门槛低，远离无资质私贷、套路贷；
4. 小微企业、纳税稳定

   ：申请税务贷、小微扶持贷，政府贴息、利率低、通过率高。

想要顺利下款，一定要提前优化资质，避开风控雷区，才是最稳妥的办法。

我是做金融干货科普的，不讲空话、不玩套路。

不清楚自己资质哪里有问题的，可以留个【咨询】，我帮你免费排查风控隐患。